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第五章 融资有道获得投资人的青睐（第4页）

不久，他交了3万多元首付款，把这辆新车开到了家，用来“创业”。事情进展得很顺利，钱先生很快在工地承接了土建工程。

现在，他又雇了一个司机，工作起来几乎没有空闲，月收入高达1万多元。

抵押贷款是指按照相关规定的抵押方式，以贷款人或第三方财产作抵押而发放的贷款。办理时银行会保管抵押物的相关产权证明，就像房屋按揭和汽车贷款，房子你照样住，汽车你照样开，但产权已经归给银行了，只有使用权是你的。抵押贷款的金额有个规定，一般低于抵押物评估价的70％，而且贷款最高金额不高于30万元。

需要购置商业房的创业者，可以用拟购房作抵押，去银行申请抵押贷款。商用房贷款金额一般低于拟购商用房评估价值的60％，贷款的最长期限是10年。需要购买各种车辆的创业者，可以去银行办理汽车贷款，这种贷款大都低于购车款的80％，贷款的最长期限是5年。

担保贷款

指向有担保人的贷款者发放的贷款。

周先生因为不愿意一辈子打工，就决定自己创业。在经过深思熟虑后决定开家眼镜店。

他预算了一下，进购设备要花费4万，装修费需要l万，而房东要求一次性交清半年的房租1万元，这样创业启动资金就要6万元，而周先生手上只有3万元。

这3万元像一座沟壑一样横在周先生面前，他甚至一度想放弃创业的打算，正犹豫呢，周先生通过同事的介绍了解到银行的创业贷款政策。于是，他找关系，以自己的一个朋友作为担保人，办理了创业贷款并很快拿到了5万块钱。同时，这种贷款手续不是很麻烦，他还享受了20％的下浮利率，这给创业资金紧张的周先生很大的帮助。

靠着这笔贷款，他的眼镜店很快就正式营业了，并且生意很好。

贴现贷款

指贷款人用未到期的票据向银行申请贴现的一种贷款方式。银行贷款的方式不只这四种，还有很多。急需资金的创业者可以到当地银行进行咨询。同时，提醒创业者一定要了解自己的实力，如果还款不及时，银行会根据实际情况扣收抵押、质押物以及追究担保方责任等。另外，银行还会把贷款人的信用情况标记为“不良”，现在各个银行都是联网的，贷款人一旦信用不良，那么无论在哪家银行，以后再想贷款就难了。

目前，中小企业贷款困难已是一个不争的事实，即使是一个好的投资项目，银行也不一定会予以照顾。因此，在机会均等和其他条件相同的情况下，贷款技巧在中小企业融资中便显得尤为重要了。

（1）与银行建立良好的关系

中小企业能否与银行很好地合作，是顺利取得银行贷款的关键。企业要讲究信誉，企业的经济效益和信誉的好坏直接关系到银行借贷资金的安全与否，企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。

对银行企业要有耐心，贷款的成功与否，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门的制约，因此中小企业千万不能因一时办事受挫而埋怨银行，在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。要主动、热情地配合银行开展各项工作，银企双方相互帮助、相互支持，有利于双方友谊的加深。如严格按借款合同规定使用贷款，主动配合银行检查企业贷款的使用情况；积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期主动按时还款等，做好这些工作会取得银行对借贷人的信任等。

（2）写好投资项目可行性研究报告

投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用。因此，中小企业在撰写报告时，要注意以下几个问题：首先，报告的项目应符合国家的有关政策，重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。其次，要把重大问题讲清楚，对有关问题做出有力的论证。所谓重大问题主要包括企业现状、发展前景、技术能力、生产能力、基础设施和原材料、燃料、动力、产品销路等。最后，把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。

（3）突出项目特点

中小企业在与银行商谈贷款事宜时，要学会善于实事求是地突出项目的特点。这是因为，不同的项目都有各自内在的特性，银行根据这些特性，对贷款也有相应的要求。只有突出项目特点，才有助于银行有的放矢放贷。

（4）选择合适的贷款时机

银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用，不允许擅自突破。因此，一般来说，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末，而应提早将本企业的用款计划告诉银行，以免银行在信贷规模和资金安排上被动。

（5）争取中小企业担保机构的支持

如果能得到中小企业担保机构这些专门机构的支持，向银行贷款就要容易得多。所以，中小企业应尽可能地争取中小企业担保机构的支持。

在中国航运史上，有两位“船王”都是靠“借钱买船”发家的，其中一个是香港船王包玉刚。他开始创业的时候，就是向朋友借的钱。他借钱先买了一条破船，然后，用这条船去银行抵押贷款，贷来了款，再买第二条船。然后，再用第二条船作抵押，去买第三条船。

他就是采取这种“抵押贷款”的办法，滚动发展起来的。

有一次，他竞两手空空，让著名的汇丰银行为他买来了一艘崭新的轮船。他是怎样操作的呢?他先跑到汇丰银行，找到信贷部主任说：“主任，我在日本订购了一艘新船，价格是100万元，同时，我又在日本的一家货运公司签订了一份租船协议，每年租金是75万元，我想请贵行支持一下，能不能给我贷款?”

信贷部主任说：“你这个点子不错．但你要有担保。”他说：“可以，我用信用状担保。”什么是信用状?就是“货运公司”从银行开出的信用证明。很快，包玉刚到日本拿来了信用状，汇丰银行见后就同意给他贷款了。

在贷款前，可先向银行索取空白申请书，详细阅读，事先了解，及早备妥相关文件。与银行接触时，必须充分了解金融市场形势，显现专业知识，并明确告知借款用途，以取得银行的信任。

5．如何获得风险投资

风险投资，常被称为创业者的“维生素C”。在英文中，VC是风险投资的简称，而维生素c的简称是Vc，两者很相近。而事实上，两者也有共通之处，就是它们都起到了“营养”的作用。所以，风险投资被人形象地比喻为“魔术箱”，投进去一个一贫如洗的创业者，就能变成两个或更多的富豪出来。

一切高风险、高收益的投资都可以被称为风险投资。而我们要讲的风险投资是指对和高新技术相关的、生产和经营技术密集型产品的投资，就是狭义的风险投资。它的资金一般投入到新兴的、发展迅猛的、具有良好市场前景的企业。

北京海威科技有限公司是一家民营高科技企业，这家公司生产的新型电器在市场上反响很好。但由于运转资金的缺乏，所以企业成长步履维艰。

正在这个时候，国内一家风险投资机构看好这家公司的发展前景，投入300万元人民币，以收购部分股权的方式进行合作。